Crédits conso / auto / revolving
Ce que vous devez déclarer ici
Section titled “Ce que vous devez déclarer ici”Cette page concerne tous les crédits hors immobilier, notamment :
- Crédits à la consommation : prêt personnel, prêt travaux, crédit auto, crédit affecté
- Réserves d’argent / crédits renouvelables : revolving, réserve liée à une carte, ligne de crédit réutilisable
- LOA / LLD (voiture) : location avec option d’achat ou location longue durée
L’objectif est de renseigner une situation complète et cohérente, sans oublier les engagements que l’on ne considère pas toujours comme des « crédits ».
Crédit à la consommation (prêt perso, auto, travaux…)
Section titled “Crédit à la consommation (prêt perso, auto, travaux…)”Comment le déclarer
Section titled “Comment le déclarer”Pour chaque crédit, appuyez-vous si possible sur votre tableau d’amortissement (ou votre espace bancaire) afin de retrouver :
- la mensualité
- la durée restante
- le capital restant dû
💡 Si l’assurance est incluse dans la mensualité, utilisez la mensualité assurance comprise.
Erreurs fréquentes
Section titled “Erreurs fréquentes”- confondre capital restant dû et montant emprunté
- saisir une mensualité approximative
- oublier un crédit auto ou travaux en cours
Réserve d’argent / crédit renouvelable (revolving)
Section titled “Réserve d’argent / crédit renouvelable (revolving)”Un crédit renouvelable est une réserve dans laquelle vous pouvez puiser (souvent via une carte).
Même s’il n’est pas utilisé en totalité, il doit être déclaré.
À vérifier avant de saisir
Section titled “À vérifier avant de saisir”- le montant utilisé (encours)
- la mensualité prélevée
- l’existence d’une réserve attachée à une carte de magasin ou une carte bancaire
Erreurs fréquentes
Section titled “Erreurs fréquentes”- penser qu’une réserve « non utilisée » ne compte pas
- oublier une carte avec réserve de crédit
- déclarer le plafond à la place de l’encours réel
LOA / LLD : à déclarer comme un engagement mensuel
Section titled “LOA / LLD : à déclarer comme un engagement mensuel”Beaucoup d’emprunteurs oublient qu’une LOA/LLD doit être déclarée.
Même si c’est une location, la mensualité est considérée comme une charge régulière dans l’analyse bancaire.
Comment la déclarer
Section titled “Comment la déclarer”- renseignez la mensualité
- indiquez la durée restante
- si un apport initial a été versé, il ne remplace pas la mensualité : c’est la mensualité qui compte dans l’analyse
Erreurs fréquentes
Section titled “Erreurs fréquentes”- ne pas déclarer la LOA/LLD car « ce n’est pas un crédit »
- déclarer uniquement l’apport initial et oublier les mensualités
Option « Ne pas conserver dans le nouveau projet »
Section titled “Option « Ne pas conserver dans le nouveau projet »”Vous pouvez voir une case du type « Ne pas conserver dans le nouveau projet ».
Quand la cocher ?
Section titled “Quand la cocher ?”Cochez cette case uniquement si vous êtes certain que ce crédit sera remboursé avant l’émission de l’offre de prêt (par exemple remboursement anticipé planifié, épargne déjà disponible, vente déjà sécurisée).
Dans ce cas, la mensualité de ce crédit ne sera pas prise en compte dans le calcul de votre taux d’endettement.
Quand ne pas la cocher ?
Section titled “Quand ne pas la cocher ?”Ne cochez pas cette case si :
- le remboursement n’est pas garanti avant l’offre,
- il dépend d’un événement incertain (vente non signée, rentrée d’argent non confirmée),
- vous comptez conserver ce crédit pendant le nouveau projet.
À lire ensuite
Section titled “À lire ensuite”👉 Si votre crédit concerne un bien immobilier, consultez plutôt :
Crédit immobilier